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金融體系的安全穩(wěn)定運(yùn)行，是有效防范外部沖擊的堅(jiān)強(qiáng)保障。近年來，我國非法金融活動(dòng)花樣百出，嚴(yán)重?fù)p害了廣大群眾利益，威脅到我國金融市場的穩(wěn)健運(yùn)行，值得高度警惕。我們需要積極構(gòu)建防范非法金融安全網(wǎng)予以妥善應(yīng)對(duì)。
我國非法金融活動(dòng)整體趨向收斂。近年來，中央相關(guān)部門積極協(xié)調(diào)，地方政府全力應(yīng)對(duì)，取得了階段性成果，一些社會(huì)影響面廣、涉案金額大的案件得到了妥善處置，存量非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)釋放在可控范圍。
但非法金融活動(dòng)還有滋生的土壤，稍不注意容易死灰復(fù)燃。近年來，借助于財(cái)富管理、預(yù)付、網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的時(shí)髦概念，非法金融活動(dòng)進(jìn)化衍生出新形式。這些新型非法金融活動(dòng)，并不全為現(xiàn)行金融監(jiān)管體系、金融監(jiān)管政策和金融監(jiān)管實(shí)踐所覆蓋，導(dǎo)致個(gè)別非法金融活動(dòng)在一段時(shí)間內(nèi)野蠻生長。在正規(guī)金融體系難以覆蓋的長尾市場，非法金融活動(dòng)異常活躍。
特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)嫁接、現(xiàn)代商業(yè)模式與金融業(yè)務(wù)結(jié)合，非法金融發(fā)展速度和規(guī)模顯著增加。從媒體發(fā)布情況看，一些非法金融案件涉案規(guī)模動(dòng)輒百億元，既有P2P網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)，也有私募基金業(yè)務(wù)，甚至還與正規(guī)金融資產(chǎn)管理產(chǎn)品有千絲萬縷的關(guān)聯(lián)，嚴(yán)重?fù)p害廣大群眾的經(jīng)濟(jì)利益，威脅金融體系的安全與穩(wěn)定。
應(yīng)該看到，防范處置非法金融活動(dòng)，毫不動(dòng)搖地堅(jiān)持“金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管”，這是防范處置非法金融活動(dòng)的邏輯起點(diǎn)和最終目標(biāo)。筆者認(rèn)為，要積極構(gòu)建“三位一體”防范處置非法金融活動(dòng)的安全網(wǎng)。
一是積極構(gòu)建金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入安全閥門。中央金融部門從金融功能加強(qiáng)立法，努力避免金融監(jiān)管滯后于實(shí)踐，最大程度覆蓋各種非法金融活動(dòng)。涉及地方金融負(fù)責(zé)的“七+四”類及其他機(jī)構(gòu)，既要明確準(zhǔn)入門檻，也要明確相關(guān)金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)則，在實(shí)踐中做到有法可依。還要明確工商企業(yè)名稱登記和經(jīng)營范圍在金融領(lǐng)域的禁用事項(xiàng)，加強(qiáng)有效監(jiān)管，防范不法機(jī)構(gòu)有意誤導(dǎo)社會(huì)公眾。建立高效的非法金融活動(dòng)監(jiān)測網(wǎng)，主動(dòng)搜索過濾網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情，精準(zhǔn)鎖定非法金融活動(dòng)和非法機(jī)構(gòu)。
二是積極構(gòu)建非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置有效機(jī)制。非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置重在“打早、打小”，關(guān)鍵在于構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，在現(xiàn)有行政與司法體系之間，能夠及時(shí)有效識(shí)別、控制、處置非法金融活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)。這需要在行政上做到充分授權(quán)，在司法上及時(shí)響應(yīng)。同時(shí)考慮到非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的外溢效應(yīng)，既要中央統(tǒng)籌，也要地方協(xié)調(diào)配合。
三是積極構(gòu)建非法金融活動(dòng)監(jiān)管體系。從監(jiān)管隊(duì)伍和監(jiān)管技術(shù)入手，主動(dòng)加強(qiáng)地方金融監(jiān)管人才培養(yǎng)，充分應(yīng)用現(xiàn)代金融監(jiān)管科技，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，有效發(fā)揮中央和地方金融監(jiān)管合力，積極改進(jìn)地方金融監(jiān)管效能，建立和完善非法金融活動(dòng)監(jiān)管體系。