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來源：[福州晚報]

洗錢行為一般分為三個階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，這主要在金融機構(gòu)完成；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點表明，金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但金融機構(gòu)也容易被利用，洗錢犯罪分子常以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。

隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機構(gòu)進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。因此，金融機構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。